2 июля. RUSBONDS.RU - Рейтинговое агентство "Эксперт РА" подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО "Банк "Санкт-Петербург" (далее - банк) на уровне ruAA-, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильными рыночными позициями, сильной позицией по капиталу, высокой рентабельностью, адекватной оценкой качества активов, а также адекватными ликвидностью и качеством корпоративного управления. Позитивное влияние на уровень рейтинга также оказывает локальная рыночная значимость банка, отмечатся в пресс-релизе агентства.
Банк входит в число 20 крупнейших кредитных организаций по размеру активов и демонстрирует значимые конкурентные позиции в сегменте кредитования крупного бизнеса, который остается ключевым операционным направлением деятельности. За период с 01.05.2024 по 01.05.2025 прирост ссудного портфеля ЮЛ и ИП составил 5%, что сопровождалось более высокими темпами роста по прочим направлениям бизнеса.
Ьакже отмечается, что банк поддерживает нормативы достаточности капитала на высоком уровне (Н1.0=20,6%, Н1.2=17,8% на 01.05.2025), при этом текущий запас по капиталу позволяет ему абсорбировать полное обесценение до 19% базы активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения капитальных нормативов. Концентрация кредитных рисков оценивается как адекватная (крупные кредитные риски к нетто-активам выросли на 1% за прошедший год и составили около 26% на 01.05.2024, при этом крупнейший кредитный риск достигал 2,5% активов). Банк демонстрирует высокую рентабельность бизнеса: ROE по РСБУ за период с 01.04.2024 по 01.04.2025 составила 26%. Сильную поддержку доходности оказывают высокая чистая процентная маржа (NIM за период с 01.04.2024 по 01.04.2025 составила 8%) на фоне невысокого уровня операционных расходов и стоимости риска (CIR по РСБУ за период с 01.04.2024 по 01.04.2025 составил около 25%, COR за аналогичный период около 0,5%).
Основной объем валовых активов (порядка 46% на 01.05.2024) представлен кредитным портфелем ЮЛ и ИП. Он характеризуется умеренно высоким качеством: ссуды IV и V категорий качества на 01.05.2025 формируют 5,1% совокупно, доля просроченной задолженности - 3,9%. Также агентство отмечает комфортный уровень отраслевой диверсификации корпоративного портфеля (доля 3 крупнейших отраслей по данным МСФО на 01.01.2025 составила 47% портфеля, крупнейшей - 21%). Розничный кредитный портфель составляет около 15% активов на 01.05.2025 и, в основном, представлен ипотечными ссудами (около 70% портфеля ФЛ на 01.05.2025), а также необеспеченными потребительскими кредитами зарплатным клиентам. Кредитное качество розничного портфеля оценивается как высокое (доля просроченной задолженности по данным на 01.05.2025 составляет 1%). Около 16% активов составляют в совокупности средства в Банке России и прочих кредитных организациях, имеющих преимущественно высокие рейтинги кредитоспособности (на уровне ruAA+ и выше по шкале "Эксперт РА"). Также порядка 13% активов представлены портфелем ценных бумаг, в котором преобладают вложения в бумаги высоконадежных эмитентов.
Позиция по ликвидности и фондированию оценивается как адекватная. Основными частями пассивной базы являются средства ФЛ и ИП, а также корпоративных клиентов, которые составляют 39% и 25% пассивов на 01.05.2025 соответственно. За период с 01.05.2024 по 01.05.2025 остатки на счетах ФЛ и ИП увеличились на 16%, в то время как прирост средств корпоративных клиентов составил всего 5%. Агентство также отмечает высокий уровень диверсификации ресурсной базы банка по клиентам: доля средств 10 крупнейших кредиторов (групп кредиторов) составляет около 10%, доля крупнейшей группы кредиторов - 3% пассивов на 01.05.2025. Отмечается умеренно высокий запас ликвидности по отношению к привлеченным средствам: на 01.05.2025 покрытие привлечённых средств высоколиквидными и ликвидными активами составило 12% и 22% соответственно. Кроме того, в случае необходимости привлечение дополнительной ликвидности может быть осуществлено посредством сделок РЕПО под залог высоколиквидных ценных бумаг.