31 октября. RUSBONDS.RU - ЦБ РФ сохранил на I квартал 2026 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по ипотечным кредитам на приобретение строящегося и готового жилья в многоквартирных домах, не пересматривал макропруденциальные надбавки по этим ссудам, говорится в сообщении регулятора.
По мнению Банка России, действующие c 1 июля 2025 года лимиты ограничивают предоставление наиболее рискованных ипотечных кредитов. Так, в III квартале 2025 года с показателем долговой нагрузки заемщика (ПДН) выше 80% было предоставлено 6% ипотечных кредитов (47% в III квартале 2023 года до ужесточения макропруденциальных требований), с первоначальным взносом не более 20% - 3% (51% в III квартале 2023 года). Для покрытия рисков в этом сегменте банки на 1 сентября 2025 года сформировали макропруденциальный буфер капитала в размере 1,6% от ипотечного портфеля.
Вместе с тем, ЦБ ужесточил на I квартал 2026 года МПЛ по ипотечным кредитам в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а также по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости.
"В дальнейшем значения МПЛ в этих сегментах будут постепенно ужесточены до уровня, который характерен для классической ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов (займов) соответственно", - говорится в сообщении регулятора.
Для этих сегментов характерна большая доля кредитов, выдаваемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой, которые чаще допускают просрочки, отмечает Банк России. В сегменте ИЖС доля кредитов заемщикам с ПДН выше 80% в III квартале 2025 года составила 29%, в сегменте кредитов под залог недвижимости - 61% (с ПДН от 50% до 80% - 19%).
"Высокая долговая нагрузка покупателей жилья, наряду с недобросовестными практиками отдельных застройщиков, способствовала существенному ухудшению качества ипотеки на ИЖС", - подчеркивает Банк России. Так, доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней на 1 октября 2025 года составила 4,6% от всего портфеля кредитов на ИЖС - это гораздо выше, чем доля проблемной задолженности по ипотечному портфелю в целом (1,7%).